哈喽，各位朋友好呀，

此前蚊2做了关于理赔案例的分享，

很多朋友反馈非常不错，

也可以让大家多了解一下蚊2的日常工作。

本次蚊2打算再开一个投保案例分享，

用于整理和记录一些特殊案例的投保案例实操，

可以帮助各位朋友们更好了解保险的核保。

强直性脊柱炎使天王弯下了腰

说起强直性脊柱炎我们不得不提的就是周杰伦。

“哎，治不好了。”这是年周董在演唱会结束后，

由于强直性脊柱炎复发入院时的自嘲与无奈。

到底是怎样个疼法？

张嘉译说：隐隐作痛的那种感觉始终牵制着你，

有时候背就跟一块铁板一样。

无独有偶，香港艺人蔡少芬也曾身患脊柱炎，

但经过积极治疗已经康复、重获健康。

那么强直性脊柱炎还能买保险吗？

今天蚊2结合实际投保经验，

给大家分享最近蚊2在处理的

一位强直性脊柱炎委托人的投保申请。

1.基本情况

委托人是26岁女生，想要配置重疾险和医疗险

委托人身体情况：

1.年因髋关节炎住院5天，好转后出院；

2.年确诊强直性脊柱炎，后至今定期门诊检查，最新的检查是年10月的门诊复查

3.体重偏轻BMI16.24

很遗憾，强直性脊柱炎是很多保险公司明确拒保的病种之一，

可能在很多人眼里，这个客户已经基本不需要再花心思去尝试了。

但在了解到委托人的情况后，

我还是让委托人把所有目前保留的病史资料都发给我。

2.投保前沟通

拿到委托人的病史资料后，我做了以下几件事：

一是在过往投保案例库里面查询是否有类似的投保实例；

二和其他同事交流，是否有类似投保案例；

三咨询医生该病的相关咨询，并发症，后遗症，已经可能存在的风险等；

四是拿着病史资料，找不同的保险公司做初步沟通，

了解不同公司对强直性脊柱炎的核保情况，衡量资料是否充分让保司直接作出核保决定，是否需要进一步复查等；

前后一共咨询了30多家保险公司，历经多番沟通，筛选出来8家保险公司可以尝试进一步投保，

结合之前跟委托人的需求问询，我给出了一个连委托人都震惊的建议：

8家保险公司一起投保，结合核保结果去综合选择喜欢的保险公司及方案。

3.投保结果

我和助理，协助委托人完成8家保险公司的投保过程。

前后几天分别收到各家保司的核保结果：

强直性脊柱炎重疾险核保过程

收到核保结果后非常惊喜，竟然可以争取到正常承保，立马告知委托人，委托人对核保结果表示很惊喜，多方衡量，最后选择正常承保的A人寿保险公司的重疾险。

在收到A人寿重疾险正常承保的结论后，立马追加A人寿公司的百万医疗（该款百万医疗需要搭配重疾险购买）。

但是十分可惜，遭到了A人寿保险公司对于百万医疗的拒保结论。

由此看出，重疾核保宽松的公司，医疗核保未必也宽松。

随后调整了一下方向，重新筛选了4款可以不需要搭配重疾险购买的医疗险。

医疗险核保结果：

强直性脊柱炎医疗险核保

没想到幸运之神再次降临，

有两家公司愿意除去已经存在的强直性脊柱炎的治疗费用，因其他情况住院的治疗费用可以报销的条件承保。

委托人对核保结果表示很满意，经过沟通后，我建议选择公司品牌比较大及服务比较好的一家公司的医疗险。

在投保前，我和委托人都担心，可能会无缘保险，

没想到可以成功配置合适的保险，

委托人也对本次我和助理的保险咨询服务及投保服务十分满意。

我衷心为委托人能成功拥有合适的保险而开心。

4.非标体投保的几点感想

1.保险公司都有一个评估风险的过程，这个过程叫做核保；

购买保险，根据被保人的身体情况，有以下核保结论：

2.如果身体有体况，或者曾经被保险公司拒保或者延期的客户，

也不要轻易放弃投保，可以和有经验的保险经纪人多番沟通和尝试，

因为不同保险公司的核保宽松程度不同，就算针对同一个情况的客户，也可能会给出不同的核保结论；

3.如果是有健康情况的客户，我们一定要先和保险公司专员或者核保老师沟通，

多家投保不等于盲目投保，如果没有针对性去投保，不仅增加展业成本，

造成核保资源的浪费，给客户留下不好的核保结论，同时也增加我们的工作量。

想了解更多保险核保知识，请戳蚊2团队

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